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兒童節(jié)來臨，不少家長想著購買一份少兒保險作為兒童節(jié)禮物，給孩子一份貼心的保障。那么，少兒保險購買有什么講究呢？

準則一：

先大人后小孩

父母就是孩子的保障，在給孩子買保險前一定要先給自己買好保險。這就像坐飛機時，乘務(wù)員會告訴你，如果飛機故障，一定要先給自己戴上氧氣罩，然后再給孩子戴一樣。家庭投保應(yīng)以“家長為主，孩子為輔”，如果父母沒有好的保障，一旦家長出現(xiàn)風險，孩子是沒有繳費能力的，這樣保險也失去了意義。

準則二：

先定保額再選保費

很多人在為孩子選保險時，往往想著每年花多少錢，或者不自覺地計較能不能返本、什么時候返本等，而往往忽略了保額的重要性。其實保額是最重要的，要為孩子購買足額的保障以應(yīng)對意外、重大疾病等風險。比如，重大疾病準備30萬元，根據(jù)這個保額去選擇產(chǎn)品，如果預算充足，可以買一些儲蓄性的，可以返本的險種，如果預算有限則選擇消費型的定期重疾。不管選擇什么產(chǎn)品，孩子都可以擁有30萬元的重大疾病保障。

準則三：

先近后遠，先重保障后重教育

很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這將保險的功能本末倒置。應(yīng)該遵從“先近后遠，先重保障后重教育”的原則，少兒期易發(fā)的風險應(yīng)先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。建議為孩子購買保險時的順序是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。如果是學齡兒童，還可以購買學平險，也就是學生平安保險，專門為3-25周歲的在校學生所設(shè)計，具有保費低、保障高的特點。學平險涵蓋了學生身故、傷殘、意外醫(yī)療費用補償及疾病類醫(yī)療費用補償?shù)蓉熑�，可為學生在校內(nèi)、校外期間的健康成長提供一份重要保障。如果孩子年齡還小，還不能購買學平險，就更應(yīng)注重意外險和健康險。

準則四：

保費豁免條款必不可少

對于少兒險來說，保費豁免有著獨特的優(yōu)勢。市場上多數(shù)少兒教育金保險，都帶有保費豁免條款。在繳費期間，如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾，失去繳納保費的能力，無須繳納剩余保費，而保單繼續(xù)生效。孩子上學所需的花費仍能得到基本的保障。這是少兒教育金保險一個特有的條款，在給孩子選擇保險時，務(wù)必要注意。

準則五：

保險期限到大學畢業(yè)足矣

為孩子購買的保險，期限以到其大學畢業(yè)的年齡為宜。有些家長認為，為人父母就應(yīng)該竭盡所能地安排好孩子未來的生活，給孩子買一份養(yǎng)老保險甚至終身壽險，就一生都有保障了。顯然有些為時過早，連自己的養(yǎng)老金都還沒準備好，就給孩子準備養(yǎng)老金，這只有中國家長才做得出來。

準則六：

非多多益善

2015年，保監(jiān)會下發(fā)文件規(guī)定：對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金額總和按以下限額執(zhí)行：

(一)對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

(二)對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

因此，孩子的身故保障，所有公司的保單加起來不能超過20萬元(10-18周歲不能超過50萬)，超過的部分即便付了保費也無法獲得賠償。

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