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河北新聞網(wǎng)訊（雷德亮 王紅欣）一心琢磨走捷徑發(fā)財?shù)哪贻p女子季某，利用POS機虛構交易，為他人從信用卡非法套現(xiàn)100多萬元，因涉嫌犯非法經(jīng)營罪被檢察院提出公訴。經(jīng)法院審理，依法判處季某罰金2萬元。

2009年3月25日至2010年4月21日，被告人季某以其實際經(jīng)營的張家口市某牛仔服飾批發(fā)部、張家口市某日化批發(fā)部的名義申請安裝銀聯(lián)商務POS機后，以虛構交易支付持卡人現(xiàn)金的方式共計套現(xiàn)1043457元。后因套現(xiàn)的持卡人未能按期還款，引起銀行注意，經(jīng)過追查，季某利用POS機為他人套現(xiàn)的事實敗露，被公安機關取保候?qū)彙?/p>

法院審理認為，被告人季某以牟取非法利益為目的，違反國家規(guī)定利用POS機為他人套現(xiàn)人民幣的行為構成非法經(jīng)營罪。因季某歸案后認罪態(tài)度較好，有悔罪表現(xiàn)，依法可以酌情從輕處罰。依照刑法相關規(guī)定，作出上述判決。

信用卡套現(xiàn)是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來的一種違法行為。由于套現(xiàn)資金脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，國家明令禁止信用卡套現(xiàn)。根據(jù)刑法的相關規(guī)定，利用POS機非法套現(xiàn)，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬元以上的，將面臨5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金的刑事處罰。但近年來，通過刷卡消費來套現(xiàn)的犯罪行為屢禁不止，這是因為刷卡套現(xiàn)，不僅透支額度大很多，而且還可以享受30日至50日的免息還款期。致使一些非法團伙或者個別商家鋌而走險，通過提供非法套現(xiàn)收取手續(xù)費來牟利。

對持卡人來說，信用卡取現(xiàn)，除了要交手續(xù)費外，還要負擔按日計算的高額取現(xiàn)利息，并且取現(xiàn)額度有限。而且非法套現(xiàn)存在著巨大風險。表面上看，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實質(zhì)上持卡人終究是要還款的。如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

為此，筆者建議持卡客戶，必須要合理、合法、理性地消費，不要與違法商戶勾結(jié)，違規(guī)操作。而作為商戶，一定要依法經(jīng)營，不做無真實消費背景的交易。同時，監(jiān)管部門應當加強對POS機使用的監(jiān)管力度。在監(jiān)管過程中要加大對高額度消費、到期不返還的信用卡交易信息的梳理、審查。尤其針對該卡消費記錄中涉及的POS機商戶，進行更加嚴格的資格審查，以防患于未然。

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