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銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司關聯交易管理辦法（征求意見稿）》

為保險關聯交易“立規(guī)矩”

河北新聞網訊（記者任國�。┍O(jiān)管層正對險企關聯交易織就一張嚴密監(jiān)管網。近日，銀保監(jiān)會起草了《保險公司關聯交易管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），并向社會公開征求意見。這也是自2017年6月原保監(jiān)會強化關聯交易監(jiān)管后的又一次監(jiān)管升級。而在征求意見結束后，新的征求意見稿將在6月1日實施。這意味著監(jiān)管正式為保險關聯交易重新“立規(guī)矩”，被視為強化保險關聯交易監(jiān)管硬約束的體現。

近年來，伴隨著保險投資渠道全面放開，保險行業(yè)關聯交易迅猛增長，規(guī)模從幾百億快速增長至數千億。關聯交易規(guī)模猛增的同時，潛在風險也在逐步放大。保險監(jiān)管部門有關人士曾公開表示，保險公司股東股權領域存在一些風險隱患，部分公司治理有效性“先天不足、后天失調”，關聯交易風險日益突出，管控失效風險不可忽視。

而在原保監(jiān)會去年發(fā)布的監(jiān)管函中，不少公司因關聯交易被披露點名，例如，有的公司關聯交易嚴重超標，個別保險公司的關聯交易已經形成風險，如投資關聯方信托產品，如期未能兌付，出現違約；有的險企通過多重交易，規(guī)避監(jiān)管。原保監(jiān)會就曾披露稱，“一部分關聯交易，以合法形式掩蓋非法目的。在投資端，通過結構化金融產品，掩蓋業(yè)務實質，繞過監(jiān)管約束，向關聯方輸送資金�！�

關聯交易混亂現象也大量存在，部分公司的關聯交易管理制度不健全、落實不嚴格、關聯交易統(tǒng)計不準確、報告不及時。此外，還有一些公司關聯方的檔案管理不規(guī)范，沒有按照實質和穿透原則認定關聯方。有公司股東隱瞞關聯關系，對公司實行隱性控制。

對比現行的監(jiān)管政策，無論是關聯方界定、關聯交易類型的認定和明確，還是內部控制、加強監(jiān)管，各方面內容上更加細化和具體了，而且還增加了兜底條款，比如說反復強調的實質重于形式，實際上提前封堵了各種潛在的擦邊球行為。

業(yè)內人士表示，關聯交易本身是中性的，新辦法是為了加強關聯交易監(jiān)管，防范不正當利益輸送風險，而不是禁止合理合法的、有助于降低交易成本的關聯交易。新辦法對保險公司在專業(yè)能力方面提出了更高的要求，從關聯方界定、交易結構設計、交易金額測算、內外部審批流程到信息披露與報告，都需要有極高的專業(yè)水準。

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《意見稿》規(guī)定，保險公司的關聯方是指與保險公司存在受一方控制或重大影響關系的自然人、法人或其他組織。《意見稿》首次明確了關聯交易的類型，為投資入股、資金運用、保險業(yè)務、利益轉移、提供服務等。值得注意的是，“與關聯方共同投資（含增資、減資、收購合并等）”也被認為屬于資金運用類關聯交易。

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