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冬天，呼吸道疾病和意外事故的發(fā)生率都比其他季節(jié)高一些，因此，寒冷的冬天更需要注重配備保險(xiǎn)的保障。

意外傷害險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)

冬天人們穿得比較厚，身體靈活差，一旦遇到大霧天或路面結(jié)冰情況，很容易意外摔傷，特別是老人和小孩。專家建議，不妨考慮配置意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可獲得因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的賠償。意外醫(yī)療保險(xiǎn)盡量選擇較高保額，一來現(xiàn)在醫(yī)療成本較高，二來意外風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的身故概率相對(duì)較低，反而是意外導(dǎo)致的就診概率較高，所以投保人還應(yīng)做好周全防護(hù)。

門急診醫(yī)療保險(xiǎn)

這一險(xiǎn)種是對(duì)被保險(xiǎn)人門急診的醫(yī)療費(fèi)用予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，門急診醫(yī)療保障主要在團(tuán)體險(xiǎn)和高端醫(yī)療中比較常見，也有一些公司推出了專門的門急診醫(yī)療保險(xiǎn)，在購(gòu)買前需要詳細(xì)了解。如果您已經(jīng)有了相應(yīng)的險(xiǎn)種，可以致電詳細(xì)了解保障范圍和理賠事宜。需要注意的是，門急診醫(yī)療保險(xiǎn)一般會(huì)規(guī)定被保險(xiǎn)人就診醫(yī)院的等級(jí)，有的保險(xiǎn)條款規(guī)定必須是二級(jí)以上醫(yī)院就診才能報(bào)銷。

定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)主要對(duì)被保險(xiǎn)人身故風(fēng)險(xiǎn)予以保障。定期壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)對(duì)于各種情況的身故風(fēng)險(xiǎn)基本都可以理賠，無論是意外身故還是疾病身故，受益人都可以獲得保險(xiǎn)理賠。而且，投保人可一次性設(shè)定較長(zhǎng)的保險(xiǎn)期間，如10年、20年，在此期間無需每年續(xù)保，如保險(xiǎn)需求有所增加，只需補(bǔ)充投保即可，較能確保保障的連續(xù)性。

家財(cái)險(xiǎn)

煤氣泄漏發(fā)生意外爆炸，暖氣管爆裂淹了自己的房屋泡壞樓下的房頂，小區(qū)電壓不穩(wěn)造成電冰箱損壞……發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)，不僅自己受到損失，還要賠償別人的損失。如果給家里的財(cái)產(chǎn)也上了保險(xiǎn)，就可以避免這些損失。家財(cái)險(xiǎn)一般主要保障房屋及房屋內(nèi)的附屬設(shè)備，室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)安全，比如水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等，家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。家里的這些財(cái)產(chǎn)若因火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落等原因發(fā)生了損失，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

買保險(xiǎn)注意“五先五后”原則

一是先滿足保障需求，后考慮投資需求。意外、疾病是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)上。所以在經(jīng)濟(jì)狀況一般的情況下，先滿足此類保障需求。

二是先保家長(zhǎng)，后保小孩。買保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則：先保家長(zhǎng)，尤其是家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人。

三是先滿足保額需求，后考慮保費(fèi)支出，大部分人購(gòu)買保險(xiǎn)比較在意的是付出了多少保費(fèi)，而不是關(guān)心購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。實(shí)際上，擁有適當(dāng)?shù)谋ｎ~，保費(fèi)支出則是可以根據(jù)你的實(shí)際情況來調(diào)整。

四是先滿足保險(xiǎn)規(guī)劃，后考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在考慮保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，不要一味比較保險(xiǎn)產(chǎn)品，而要考量保險(xiǎn)規(guī)劃的整體性、前瞻性，根據(jù)自身需求合理購(gòu)買。

五是先滿足人身保險(xiǎn)，后考慮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人是創(chuàng)造財(cái)富者，沒有人的保全，也就沒有財(cái)富的積累。消費(fèi)者在考慮買保險(xiǎn)時(shí)，一定要分清主次。

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