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一周熱評(píng)

□金 言

近日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱《方案》)，令互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管重新成為熱議的話題。

那么日趨規(guī)范的監(jiān)管是否會(huì)阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新呢？

從理論上來(lái)講，金融創(chuàng)新大多都是突破現(xiàn)有的金融現(xiàn)狀，監(jiān)管會(huì)出現(xiàn)短暫的缺失。這本身無(wú)可厚非，甚至可能有利于金融監(jiān)管的與時(shí)俱進(jìn)。但是，缺乏監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新對(duì)于公眾來(lái)講是否有利呢？

e租寶、人人貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)問(wèn)題，證明缺乏有效金融監(jiān)管的創(chuàng)新，必然會(huì)出現(xiàn)異化的傾向，加劇金融風(fēng)險(xiǎn)聚集和傳染。一旦金融風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)上限，公眾必然會(huì)成為犧牲品。

同時(shí)，缺乏有效金融監(jiān)管的創(chuàng)新，一不留神就會(huì)成為套利的工具。而“利”從何來(lái)呢？大多都是公眾的“血汗錢(qián)”，一旦創(chuàng)新企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)于公眾來(lái)說(shuō)有可能會(huì)血本無(wú)歸。因此，從公眾的角度出發(fā)，金融監(jiān)管就是保障公眾權(quán)益的保護(hù)傘。

那么對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)講，金融監(jiān)管到底是不是枷鎖呢？

對(duì)于公眾而言，創(chuàng)新固然是好的，但是如果創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)太大，就會(huì)令公眾對(duì)于創(chuàng)新的行業(yè)產(chǎn)生不信任感，從而拒絕這個(gè)行業(yè)。如果公眾都抵制這個(gè)行業(yè)，那么這個(gè)行業(yè)又有什么前途呢？

所以，創(chuàng)新不是鉆監(jiān)管的空子進(jìn)行套利甚至欺詐投資者，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，能夠更好地優(yōu)化現(xiàn)有金融服務(wù)，創(chuàng)造過(guò)往無(wú)法實(shí)現(xiàn)的服務(wù)方式，最終服務(wù)到傳統(tǒng)金融之前難以覆蓋到的廣大小微企業(yè)以及普通投資者，降低金融服務(wù)成本，提高服務(wù)可達(dá)性。

去年人民銀行等十部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)啟了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展的新起點(diǎn)。今年，銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)再發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)金融公司規(guī)范發(fā)展的路徑更加明晰。此次國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《方案》顯示監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的重視程度進(jìn)一步提高。

尤其是在當(dāng)下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的背景下，針對(duì)行業(yè)內(nèi)存在的惡性欺詐及違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作顯得尤為重要。這不僅僅是對(duì)公眾權(quán)益的保障，也是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的保障。

“野蠻生長(zhǎng)”這個(gè)詞一直伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整治有助于避免行業(yè)發(fā)展失序。今年年初以來(lái)，隨著監(jiān)管政策的逐步落地，互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓工作在全國(guó)各地展開(kāi)實(shí)施，效果顯著。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的清理整頓，在沒(méi)有影響行業(yè)朝前發(fā)展的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“野蠻生長(zhǎng)”的亂象得到有效遏制，特別是一些不滿足要求的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)始有序退出，平穩(wěn)過(guò)渡。

在此基礎(chǔ)上，《方案》的正式下發(fā)，讓專項(xiàng)整治工作更具有針對(duì)性和實(shí)操性。這無(wú)疑會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良好秩序的建立，加速淘汰不規(guī)范的平臺(tái)，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)而更好保護(hù)投資人、用戶合法權(quán)益，同時(shí)降低互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)的社會(huì)穩(wěn)定等風(fēng)險(xiǎn)。

如果沒(méi)有金融監(jiān)管的存在，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)肯定不容樂(lè)觀，而正是金融監(jiān)管的存在，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)保持創(chuàng)新、快速發(fā)展的潛力。所以，金融監(jiān)管不僅不會(huì)妨礙互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，反而是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的保護(hù)傘。

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